직장인 신용대출은 급하게 돈이 필요할 때 사용될 수 있는 가장 쉽고 편리한 대출 방법입니다. 개인의 신용(신용등급, 직업, 소득, 기존 대출 연체 이력 등)을 종합적으로 파악하여, 은행에서 돈을 빌리는 것인데요. 앞서 이야기했듯이 말 그대로 개인의 신용도를 가지고 돈을 빌리는 것으로 보시면 됩니다.
그렇다보니 신용대출의 경우 안정성이 높은 직업(대기업, 의사, 변호사 등)을 가지고 있다면 은행에서는 PPL 형태의 우대 금리와 한도를 제공하기도 합니다.
따라서 각자 개인에 따라 금리와 한도가 크게 달라질 수 있을 뿐만 아니라 은행마다 조건이 조금씩 다르기 때문에 꼼꼼히 비교하여 대출을 진행하는 것이 무엇보다 바람직합니다.
오늘은 직장인 신용대출에 관해 보다 자세하게 이야기 나눠보도록 하겠습니다.
직장인 신용대출 금리 및 한도 파헤치기(2023)
신용대출 금리
2023년 7월 기준으로 금리는 최저 5.18%부터 많게는 8%대까지 있으며, 이것은 신용 점수에 따라 달라지기 때문에 현재 자신의 신용 등급을 확인하고 비교해보는 것이 좋습니다.
가장 최저 금리를 제공하고 있는 카카오뱅크에서는 금리 5.18%, 최대 한도 3억 원을 제공하고 있으며, 비대면 모바일로 진행 가능, 중도상환수수료도 없습니다.
신용대출 조건
보통 은행권에서는 신용을 바탕으로 돈을 빌리기 위해서는 여러 가지 조건을 충족해야 하는데요. 지속적인 소득 발생 유무, 신용 등급 1~6등급 이내를 충족시켜야만 직장인 신용대출이 나올 수 있으며, 경우에 따라 연간 소득(2400만 원에서 3000만 원 이상)을 확인하기도 합니다.
따라서 지금 현재 직장을 다니고 있고 신용도가 1~6등급 이내로 자격을 충족하고 있다면, 자주 거래하고 있는 은행에서 직장인 신용대출을 바로 진행할 수 있습니다.
신용대출 점수 및 등급 조회
신용 점수 및 등급을 조회하는 방법은 과거 돈을 주고 확인해야 했지만, 지금은 카카오뱅크 또는 토스 어플을 통해 실시간으로 한도 조회가 가능합니다. 카카오뱅크와 토스 어플을 통해 무료로 진행할 수 있는 등급 조회의 경우, 10번 이상 조회하더라도 자신의 신용 점수에 어떠한 영향도 없으니 걱정 안 하셔도 됩니다.
카카오뱅크를 통해 조회할 수 있는 신용점수의 경우 KCB올크레딧 정보를 조회하여 제공하고 있으며, 거의 정확하다고 볼 수 있습니다. 카카오뱅크에서 신용 점수를 조회할 경우, 최근 6개월간의 신용 점수 변동 사항을 확인할 수 있습니다.
- 카카오뱅크 신용점수 조회방법(링크)
- 토스 신용점수 조회방법(링크)
신용대출 은행 목록
| 은행사 | 상품명 | 혜 택 | 금 리 | 최대 한도 |
| 카카오뱅크 | 카카오신용대출 | 모바일, 중도상환수수료X, 무서류 | 5.18% | 3억원 |
| 신한은행 | 쏠편한 직장인대출S | 모바일, 무서류 | 5.35% | 3억원 |
| 경남은행 | 직장인 플러스알파론 | 만기일시상환,저신용자 대출 | 5.41% | 1억원 |
| 신한은행 | 쏠편한 직장인대출S ll | 모바일, 무서류 | 5.46% | 3억원 |
| 신한은행 | 앨리트론 ll | 자유로운 상환 방식 | 5.56% | 3억원 |
| 하나은행 | 하나원큐 신용대출 | 모바일, 중도상환수수료X, 무서류 | 5.58% | 2억 2천만원 |
| 농협은행 | 올원 직장인대출 | 모바일, 중도상환수수료X, 무서류 | 5.71% | 1억 5천만원 |
| 우리은행 | 우리 금융인클럽 | 저신용자 대출 | 5.83% | 1억원 |
| 우리은행 | 기업체 임직원대출 | 모바일, 무서류 | 5.87% | 1억 5천만원 |
신용대출 금리계산기
네이버에서는 예/적금 및 대출, 중도 상환 수수료 등을 계산해볼 수 있는 계산기를 제공하고 있습니다. 금리를 계산해볼 때 정말 편리한 기능을 가지고 있어 많은 사람들이 대출 및 예/적금을 알아볼 때 많이 사용하고 있습니다.
만약 1억 원의 직장인 신용대출을 받을 때, 원금균등상환방식으로 30년 만기 5% 대출을 했을 때 어떻게 계산이 나오는지는 아래와 같이 볼 수 있습니다. 개개인 신용 등급 및 점수, 조건에 따라 금리와 대출 한도가 달라지기 때문에 그에 맞춰 계산기에 대입해보면 됩니다.
신용대출 갈아타기 전 주의사항
과거 대출을 상환하고 새로운 대출을 받기 위해서는 최소 2일 이상의 시간이 걸렸으나, 23년 5월 31일부터 시작된 대환대출 서비스를 통해 불과 15분이면 갈아갈 수 있습니다. 소득과 직장, 자산 정보 등을 입력해 새로 받을 수 있는 대출을 확인하여 갈아탈 수 있으며, 금융인증서만 준비해 놓으면 됩니다.
다만 새로운 대출로 갈아타는 것이 얼마나 유리한지 정확하게 확인해야 하며, 중도상환수수료와 새롭게 대출을 받을 때 우대 금리 등의 혜택을 받을 수 있는지 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다.